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4月份存款增量大幅回落存款逃离银行

发布时间:2020-03-26 16:32:55 阅读: 来源:车壳厂家

今年一季度大幅增长的银行人民币存款,在4月份出现了一百八十度大逆转。

央行最新数据显示,4月份存款增量同比大幅回落,居民存款更是出现净减少4678亿元。

昨日晚间,央行又一次宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,大型银行存款准备金率再创历史高点21%,中小金融机构将高达17.5%。这也是央行自2010年以来第11次提高存款准备金率。

《第一财经日报》记者从银行业内了解到,央行接连上调存款准备金率,加上银行对资金综合成本的严格把控,将使银行今年的存款压力明显高于去年。

存款“逃离”银行?

根据央行日前公布的数据,4月份人民币存款增加3377亿元,同比少增高达8325亿元。其中,住户存款净减少4678亿元,企业存款和财政性存款分别增加3519亿元和4101亿元。

此前数据显示,3月份人民币存款增加规模为2.68万亿元,同比多增1.12万亿元。而整个一季度的人民币存款总共增加3.98万亿元,同比多增545亿元;其中,住户存款增加2.67万亿元,非金融企业存款和财政性存款分别增加3844亿元和3460亿元。

在业内人士看来,3月份2.68万亿元的存款增量已经显得较为“突兀”,这也是近10年来当月存款增量最大的月份,主要因为3月末是银行一季度考核的重要时点,季末拉存款行为导致当月存款增量大幅上升,进而也提前“透支”了4月份的存款增量。

“4月份存款规模大幅下降,主要因为3月份时逢季度末,银行大量拉存使得后一个月反弹动力不足;同时,居民存款出现活期化倾向,居民将更多资金用于投资。”东方证券银行业高级分析师金麟昨天对本报记者表示。

也有银行业内人士指出,在股市和房地产市场低迷的情况下,加上受到通胀预期和银行“负利率”影响,居民储蓄存款流向理财产品,使得储蓄存款变为银行同业存款,进而从货币统计中消失;此外,居民也正将资金转入黄金、白银、商铺、古董等其他投资领域。

非常“缺钱”?吸存压力加大

这也就使得今年银行的吸存压力高于去年。一家国有大型银行上海分行副行长就对本报记者坦言,今年非常“缺钱”,一方面,央行不断上调存款准备金率加大银行存款压力;另一方面,银行还要在资本充足率、贷存比等多项指标上达标,“每个月信贷额度的设定与存款水平有很大关系,所以银行对存款非常重视。”他如是说。

一家中资银行公司金融部客户经理则向本报记者透露,银行对大额存款返点至今仍是业内公开的秘密,大多数情况下是给公司直接返点,也有一些对财务人员个人予以一定“奖励”。

“如果是对公司直接返点,一般将存款打包做成理财产品,年化利率在3.5%~4.5%之间;如果"奖励"财务人员,则会额外支付年化千分之二到千分之三的利息,但由于公司存款金额较大,所以这笔额外费用也比较可观。”这位客户经理对本报记者说道,“当然,银行吸引个人大额存款的力度更大,甚至可能包装到月息千分之五,即年化利率6%的情况。”

上海一家出口企业财务总监则告诉本报记者,除了返点,一些银行也会向企业提供其他优惠条件,“比如提供一定规模存款,银行就会给这家公司在办理其他业务的费用上予以打折等优惠。”他透露。

而让银行业务人员同样头痛的是,今年不只要“拉存”,还要严格控制资金成本,即尤其格外注意存款与贷款成本之间的控制和匹配,让一笔资金能够为银行产生尽可能多的利润。一家国有大行人士就透露,今年春节前给客户经理的资金成本上限是5%,年后就下调到了4%。

日均贷存比指标“压顶”

兴业证券(601377,股吧)分析师张忆东近日在研究报告中指出,3月末的贷存比考核以及季报披露时点的规模冲动,使得部分理财资金大额回流到储蓄存款中,但是4月末这一现象没有延续。

“如果监管当局对银行贷存比的考核向日均监测的方式转变,各家银行月末冲击存款的动力会有所下降。但是,反过来看,二季度存款基础比较薄弱的商业银行,其存款付息率水平将很有可能面临较大的压力。”张忆东还表示。

“部分吸存能力较差的银行将付出更多成本以吸收资金,这就会对银行造成较大压力。”金麟也指出,“就今年来看,信贷额度受严格控制仍是银行最大制约因素,存款压力则会高于去年。”

上述国有大行上海分行副行长也对本报记者表示,目前尚未正式实行日均贷存比监测,“虽然实行的实际结果有待观察,但估计对月末和季末冲击存款的情况将有所缓解,而整体的存款压力会比较大,放贷规模也会有所限制。”他说。

事实上,中小银行贷存比达标压力在去年底就已经显现。根据2010年年报,有6家上市股份制银行贷存比介于71%~75%之间,其中招行贷存比更是高居74.59%,已逼近75%的监管红线。而中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股吧)、深发展(000001,股吧)、光大银行(601818,股吧)和兴业银行(601166,股吧)的贷存比也均在71%以上,分别为72.83%、72.74%、72.61%、71.15%和71.21%。

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